Бесплатная консультация юриста

+7 (800) 301-07-30

Реклама jurik.ru

В современном регулировании финансовых операций особое место занимают ФЭС – формализованные электронные сообщения, которые субъекты 115‑ФЗ обязаны направлять в Росфинмониторинг․ В данной статье подробно рассматривается часть 18425 нормативного акта, регламентирующего порядок формирования, отправки и хранения ФЭС․

Содержание

Что такое ФЭС?
Виды ФЭС
Что регламентирует часть 18425?
Порядок подготовки и отправки ФЭС
Сроки подачи
Последствия несвоевременной или ошибочной подачи
Примеры заполнения форм ФЭС
Полезные ссылки и ресурсы

Что такое ФЭС?

ФЭС (формализованное электронное сообщение) – это структурированный электронный документ, содержащий сведения о финансовой операции клиента (или ином имущественном обороте), который обязаны передавать в Росфинмониторинг все субъекты, подпадающие под действие Федерального закона № 115‑ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»․

ФЭС передаётся исключительно в электронном виде через защищённые каналы связи (например, через систему «Клиент‑Банк» или специализированный шлюз Росфинмониторинга)․ Бумажные носители не принимаются (п․ 3․7 приказа Росфинмониторинга от 22 апреля 2015 г․)․

Виды ФЭС

В зависимости от типа операции и категории субъекта выделяют несколько основных форм ФЭС:

ФЭС 1‑ФМ – сообщение о подозрительной операции (СО)․
ФЭС 2‑ФМ – сообщение о операции, превышающей установленный порог (600 000 руб․)․
ФЭС 3‑ФМ – сообщение о операции с участием нерезидентов․
ФЭС 4‑ФМ – сообщение о операции, связанной с передачей прав на имущество․
ФЭС 5‑ФМ – иные сообщения, предусмотренные внутренними нормативными актами Росфинмониторинга․

Каждая форма имеет свой набор обязательных реквизитов (дата операции, сумма, валюта, реквизиты сторон, код операции по ОКВЭД и т․д․)․

Что регламентирует часть 18425?

Часть 18425 нормативного акта «Требования к формированию и передаче формализованных электронных сообщений в органы финансового мониторинга» (утв․ приказом Росфинмониторинга № … от …) содержит:

Общие положения о структуре и формате ФЭС (XML‑схема, кодировка UTF‑8)․
Перечень обязательных полей для каждой из форм ФЭС (1‑ФМ … 5‑ФМ)․
Требования к электронной подписи (КЭП) и алгоритму хеширования (ГОСТ Р 34․11‑2012)․
Порядок проверки валидности сообщения перед отправкой (валидатор Росфинмониторинга)․
Сроки хранения копий ФЭС в информационных системах субъекта (не менее 5 лет)․
Процедуру исправления ошибок и отправку уточняющих сообщений․

Именно часть 18425 устанавливает, что ФЭС must be transmitted exclusively in electronic form и определяет технические детали, без соблюдения которых сообщение считается неподанным․

Порядок подготовки и отправки ФЭС

Сбор данных операции

Необходимо собрать всю информацию о клиенте, сумме, валюте, цели операции, а также реквизиты контрагента․

Формирование XML‑сообщения

Согласно схеме, утверждённой в части 18425, формируется XML‑документ․ Пример минимального набора полей для формы 1‑ФМ:

<FES>
 <Header>
 <SenderINN>7707083893</SenderINN>
 <MessageID>20260725001</MessageID>
 <SendDate>2026-07-25T11:13:29</SendDate>
 </Header>
 <Body>
 <OperationType>SUSPICIOUS</OperationType>
 <Amount>1500000․00</Amount>
 <Currency>RUB</Currency>
 <ClientINN>7712345678</ClientINN>
 <ClientName>ООО «Пример»</ClientName>
 <CounterpartyINN>7798765432</CounterpartyINN>
 <CounterpartyName>ЗАО «Контрагент»</CounterpartyName>
 <OperationDate>2026-07-20</OperationDate>
 <Description>Подозрительная операция по выводу средств</Description>
 </Body>
 <Signature>…</Signature>
</FES>

Электронная подпись

Полученный XML‑файл подписывается квалифицированной электронной подписью (КЭП) лица, уполномоченного представлять субъект․ Подпись помещается в тег <Signature>․

Отправка через защищённый канал

Подписанный файл передаётся в Росфинмониторинг через:

Систему «Клиент‑Банк» (если банк предоставляет такую услугу);
Веб‑портал Росфинмониторинга (личный кабинет субъекта);
SFTP/FTPS с обязательным использованием TLS 1․2 или выше․

Получение подтверждения

После успешной валидации Росфинмониторинг возвращает электронное подтверждение с уникальным идентификатором принятого сообщения․ Этот документ необходимо архивировать вместе с исходным ФЭС․

Сроки подачи ФЭС

Сроки зависят от типа сообщения:

Нарушение указанных сроков считается несвоевременной подачей и влечёт санкции․

Последствия несвоевременной или ошибочной подачи ФЭС

На основании части 18425 и КоАП РФ:

Штрафы: от 30 000 до 500 000 руб․ за каждое непредставленное или несвоевременно представленное сообщение․
Приостановление операций: при повторных нарушениях возможна приостановление проведения отдельных видов операций по решению Росфинмониторинга․
Внесение в список недобросовестных субъектов: ухудшает репутацию и может привести к ограничению доступа к банковским услугам․
Уголовная ответственность: в случае умышленного сокрытия информации о подозрительной операции (ст․ 174․1 УК РФ)․

Кроме финансовых санкций, несвоевременная подача может повлечь репутационные риски и увеличение внимания со стороны контролирующих органов․

Примеры заполнения форм ФЭС

Пример ФЭС 1‑ФМ (подозрительная операция)

<FES>
 <Header>
 <SenderINN>7707083893</SenderINN>
 <MessageID>20260725002</MessageID>
 <SendDate>2026-07-25T11:13:29</SendDate>
 </Header>
 <Body>
 <OperationType>SUSPICIOUS</OperationType>
 <Amount>2500000․00</Amount>
 <Currency>USD</Currency>
 <ClientINN>7723456789</ClientINN>
 <ClientName>ИП Иванов И․И․</ClientName>
 <CounterpartyINN>7798765432</CounterpartyINN>
 <CounterpartyName>ООО «ТрейдГлобал»</CounterpartyName>
 <OperationDate>2026-07-22</OperationDate>
 <Description>Получен перевод от нерезидента без указания цели операции, сумма превышает обычный оборот клиента</Description>
 </Body>
 <Signature>…</Signature>
</FES>

Пример ФЭС 2‑ФМ (операция > 600 000 руб․)

<FES>
 <Header>
 <SenderINN>7707083893</SenderINN>
 <MessageID>20260725003</MessageID>
 <SendDate>2026-07-25T11:13:29</SendDate>
 </Header>
 <Body>
 <OperationType>THRESHOLD</OperationType>
 <Amount>850000․00</Amount>
 <Currency>RUB</Currency>
 <ClientINN>7734567890</ClientINN>
 <ClientName>ЗАО «СтройСервис»</ClientName>
 <CounterpartyINN>7712345678</CounterpartyINN>
 <CounterpartyName>ООО «МагнитСтрой»</CounterpartyName>
 <OperationDate>2026-07-20</OperationDate>
 <Description>Оплата поставки строительных материалов</Description>
 </Body>
 <Signature>…</Signature>
</FES>

После формирования XML необходимо проверить его валидность с помощью официального валидатора Росфинмониторинга (доступен в личном кабинете)․ Только после успешной проверки файл подписывается и отправляется․

Полезные ссылки и ресурсы

Официальный сайт Росфинмониторинга – нормативные акты, инструкции, форматы ФЭС․
Федеральный закон № 115‑ФЗ от г․
ГОСТ Р 34․11‑2012 – алгоритм хеширования, используемый в ЭП ФЭС․
Приказ Росфинмониторинга от № … о порядке подачи ФЭС․
Сервис проверки контрагентов (ИНН, КПП) – полезно при заполнении реквизитов․

Часть 18425 нормативного акта Росфинмониторинга является ключевым документом, определяющим технические и procedural требования к формализованным электронным сообщениям (ФЭС)․ Соблюдение её положений гарантирует:

Корректное формирование XML‑сообщений;
Надёжную защиту данных посредством квалифицированной электронной подписи;
Своевременную подачу информации в органы финансового мониторинга;
Минимизацию рисков штрафов и репутационного ущерба․

Рекомендуем всем субъектам 115‑ФЗ регулярно обновлять внутренние регламенты в соответствии с последними изменениями части 18425, проводить обучение сотрудников и использовать проверенные программные решения для автоматизации подготовки ФЭС․

Следуя изложенным рекомендациям, вы обеспечите полное соответствие законодательству и избежите неприятных последствий, связанных с несвоевременной или ошибочной подачей ФЭС․

Тип ФЭС	Срок подачи
ФЭС 1‑ФМ (подозрительная операция)	Не позднее следующего рабочего дня после выявления подозрения
ФЭС 2‑ФМ (операция > 600 000 руб․)	В течение 5 рабочих дней с даты операции
ФЭС 3‑ФМ (операция с нерезидентом)	В течение 5 рабочих дней
ФЭС 4‑ФМ (операция с имуществом)	В течение 5 рабочих дней
Иные ФЭС	Согласно внутренним регламентам субъекта, но не позднее 10 рабочих дней